Vivre avec 10k€/an pour une famille de 4 personnes

Dernièrement, j’ai découvert le blog d’une maman américaine, Danielle Wagasky, qui réussit à faire vivre sa famille de 4 avec $14000/an.
Faisons un peu le calcul : avec le taux d’aujourd’hui, ça fait 10590€/an soit 882,50€/mois. Moins que le Smic en France donc pour un couple et 2 enfants. Incroyable, non?

Plaçons tout de même le contexte : Danielle a déjà payé sa maison, ses enfants sont relativement grands (plus de 5 ans, c’est grand pour moi ;)) et elle est très bien organisée.

Malgré la différence entre nos situations respectives, son blog fourmille d’astuces très intéressantes sur comment elle fait pour s’en sortir et que je pourrai appliquer à ma vie. Voici mes préférées :

Faire un budget : c’est le conseil le plus important pour gérer l’argent du foyer. Elle fait des budgets pour tout : pour les courses, pour les vêtements, pour les dépenses mensuelles comme l’électricité, le carburant, les assurances… Cela permet de comparer l’argent dépensé par rapport à l’argent qui entre, et de rééquilibrer les dépenses si besoin, ou de les réévaluer. Je viens de commencer cette pratique, et c’est vrai que ma vision de l’argent a pas mal changé.

Faire un planning des repas : un conseil qui me demanderait beaucoup d’effort personnellement. Je dois reconnaitre que ça vient du bon sens, et que ça permet de savoir exactement ce qu’on doit acheter pendant les courses, et éviter les gâchis. Je vais tâcher de commencer.

Faire les courses seule sans les enfants et une fois par mois seulement et bien sûr s’en tenir au budget (pour Danielle, c’est $400/mois, soit environ 300€). Ce qui lui permet de ne pas acheter d’extras inutiles, d’économiser du temps (seulement 4h/mois), et du carburant (une dépense à ne pas négliger également). Idem pour le conseil précédent, celui-là est assez difficile pour moi, mais je vais tester.

Payer en espèces et arrêter d’acheter quand il n’y a plus d’argent. Ce conseil parait évident mais la virtualisation de l’argent avec la carte bancaire nous fait penser que dépasser un peu le budget à chaque fois ne fait pas de mal, erreur! J’ai déjà essayé ce système, et j’ai bien aimé, ça oblige à mieux considérer les achats, mais les habitudes de la carte bancaire a vite repris le dessus, quand mal organisée, je ne ramenais pas l’argent sur moi quand il me fallait faire des petites courses d’appoint. A revoir, donc!

Ne pas s’endetter : Danielle parle des crédits en général, moi je nuancerai : ne pas prendre de crédit à la consommation. Car pour acheter une maison cash en Ile-de-France, il faut être riche. Alors, à défaut, je dirai qu’il faudrait rembourser le plus vite possible le crédit immobilier, pour pouvoir jouir au plus vite de cette sécurité.

Se fixer des buts : c’est la meilleure des motivations pour ne pas dépenser à tout va. Dans ma liste je mettrai : payer une voiture neuve cash, faire un projet de rénovation de la maison, acheter de beaux meubles designs pour remplacer les actuels … Une fois qu’on a compris où l’argent a été dépensé VS où l’argent aurait pu être dépensé, la prise de conscience viendra d’elle-même.
Il ne reste plus qu’à appliquer tout ça…

Leave a Reply 7 comments

Eve - 22 octobre 2014 Reply

Bonjour, je suis très étonnée par … ton étonnement !!! car vivre avec 882€ par mois hors loyer, voir moins, c’est le cas de beaucoup de français. Si j’enlève mon remboursement maison, ma famille vit avec 992€ par mois pour 4. Et nous vivons plutôt bien sans avoir l’impression de nous priver. Alors oui, pas de shopping toutes les semaines, beaucoup de loisirs de pleins air, la lecture, les amis etc…

    Mino - 22 octobre 2014 Reply

    Bonjour Eve, c’est tout le sujet de l’article de m’apercevoir que je gaspille mon argent je ne sais où alors qu’il est possible de vivre avec moins que mon budget sans pour autant se priver. Ceci dit, j’ai un bébé, et il représente une grande partie de mon budget mensuel 🙂

Pauline - 4 juillet 2015 Reply

Pas d’enfant donc plus facile à gérer et l’âge joue aussi mais j’ai, dès mon indépendance, établi mes menus d’une corvée course à l’autre, peut être parce que je n’aime pas courir les rayons mais par contre j’aime cuisiner ?

    Mino - 5 juillet 2015 Reply

    Moi non plus je n’aime pas courrir les rayons, et … Je n’aime pas cuisiner mais j’y suis obligé :/

Aline - 8 juin 2016 Reply

J’essaie actuellement de suivre le conseil d’une autre blogueuse : acheter le strict nécessaire et ne plus faire de « stock ».

david - 30 mars 2018 Reply

Bonjour,
pour l’alimentaire, nous n’avons aps encore mis en place, mais je pense qu’on fera la liste des repas disponibles et des repas souhaités.
Mais sans mettre de contrainte calendaire sur les repas, ça on n’y arrive pas.

Ca permet les soirs de motivations de faire les plats plus complexes et les soirs de fatigue de prendre les menus simple! 😉

Sinon, oui, vivre avec 800€, très intéressant, mais l’absence de crédit immo explique une partie de l’écart de besoin de vie.

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